Ключевая ставка ЦБ РФ: 7,5%

Рынок микрофинансирования в Архангельской области составляет около 3,3 млрд. руб.

Сегодня на территории Архангельской области зарегистрировано 48 микрофинансовых организаций (МФО), внесенных Банком России в Государственный реестр МФО, причем все они имеют статус микрокредитных компаний (МКК). Из них больше половины - 26 МФО находятся в Северодвинске. В Архангельске зарегистрировано 6 МФО, в Вельском районе - 4, в Коношском, Котласском и Няндомском районах - по 3, в Коряжме - 2, в Новодвинске - 1. 

Из этих 48 организаций только две - МКК Развитие (Архангельск) и Фонд микрофинансирования Северодвинска являются МФО предпринимательского финансирования и включены в соответствующий Перечень Банка России. Их совокупный портфель займов малому и среднему бизнесу на конец года составлял 251,4 млн. руб.

Остальные 46 МФО – это организации, работающие с населением по предоставлению потребительских займов и "займов до зарплаты". По информации Национального Бюро кредитных историй в 2017 году Архангельская область заняла 18-е место в России по объемам займов, предоставленных МФО населению - более 3,04 млрд. руб., что на 9% выше уровня 2016 года. Из этой суммы 1,26 млрд. руб. (41,4%) составляют "займы до зарплаты", по которым ставки являются наиболее высокими. Так, по данным Банка России в IV квартале 2017 года полная стоимость таких краткосрочных займов достигала 820% годовых, а среднерыночное значение их полной стоимости составляло 615% годовых.

Средний размер "займов до зарплаты", предоставленных населению Архангельской области в 2017 году, составляет 9,67 тыс. руб., что на 21,3% выше уровня 2016 года, по данному показателю наш регион занимает в России 25-е место. Следует отметить, что средний размер "займов до зарплаты" в России по сравнению с 2016 годом увеличился на 13,6% и составил 10,7 тыс. руб. При этом наивысшие темпы роста среднего размера микрозаймов отмечены в возрастных сегментах заёмщиков "от 25 до 29 лет" - на 21,2% и "до 25 лет" - на 18,6%. 

Таким образом, в совокупном портфеле МФО региона, который оценивается сегодня в 3,3 млрд. руб., 54% приходится на долю потребительских займов, 38% - "займы до зарплаты" и только 8% - займы предпринимателям. В целом по России это соотношение выглядит следующим образом: потребительские займы - 58%, "займы до зарплаты" - 22%, займы малому бизнесу - 20%.

Отметим, что кроме микрофинансовых организаций на территории области зарегистрированы 15 кредитных потребительских кооперативов, 2 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооператива и 47 ломбардов.

И, наконец, приведем ряд значимых для российского микрофинансового рынка событий, произошедших в 2017 году.

1. В 2017 году завершилось оздоровление сектора микрофинансов. На протяжении последних трёх лет государство проводило политику выявления откровенно мошеннических организаций и финансовых пирамид с целью недопущения их повторного появления на рынке. Для этого был создан Государственный реестр МФО, в котором отображаются действующие и проверенные организации, строго соблюдающие законодательство РФ. Как результат - потенциальный заёмщик теперь более защищён: перед тем как взять микрозаём, он может убедиться в надёжности компании, проверив наличие записи о ней в Государственном реестре.
2. Дополнительным инструментом помощи в выборе благонадёжной компании, выдающей микрозаймы, в 2017 году стал проект "Маркировка". Вместе с интернет-поисковиком "Яндекс" Банк России запустил механизм, информирующий потребителя о том, что отмеченный сайт входит в реестр МФО и деятельность данной компании регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг на микрофинансовом рынке. "Маркер" выглядит как зелёный кружок с галочкой и надписью "Реестр ЦБ РФ".
3. Повысился спрос на микрозаймы, продолжился курс на развитие малого бизнеса.
Подробная информация о региональном рынке МФО была представлена участникам прошедшего 21 февраля в Северодвинске круглого стола "Работа государственных и муниципальных фондов микрофинансирования как залог развития бизнеса на территории", организованного Комитетом по экономической политике и предпринимательству Архангельского областного Собрания депутатов.